Управление Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступности (УНП ООН) представило рабочий доклад по вопросам эволюции и функционирования неформальной финансово-расчетной системы «Хавала»[1] (от араб. «передача»).

Параллельная система трансграничных платежей – один из наиболее востребованных видов финансовых услуг в азиатском, африканском и ближневосточном регионах. 

Простота и удобство, доступность, низкий процент комиссии, надежность и быстрота – ключевые причины ее использования. Система хавала основана на переводе денежных средств между брокерами (хаваладарами) путем однократных электронных уведомлений. Отправитель передает деньги брокеру в одной стране и получает от него секретный код, который сообщает конечному адресату. Брокер связывается со своим зарубежным партнером. Получатель забирает обусловленную сумму, назвав секретный код.

Взаиморасчет между брокерами осуществляется по клиринговой схеме в виде драгоценных металлов или проданных друг другу товаров и услуг без сопроводительных финансовых документов. Среди прочих услуг, оказываемых брокерами – сбережение средств, обмен валюты, краткосрочное кредитование и др. Суммы, проходящие через хаваладаров, варьируются от 50 долл. США до 200 тыс. долл. США.

В большинстве случаев хавала используется в законных целях: личные и деловые финансовые операции, денежные переводы от мигрантов членам их семей. Однако именно неформальный и небюрократический характер системы делает ее наиболее привлекательной для организованной преступности (незаконная миграция, торговля наркотиками и финансирование терроризма). Как показал опрос 113 хаваладаров, они не задают вопрос о происхождении денег и не отказывают в осуществлении финансовых операций. Тем не менее, как отмечают эксперты УНП ООН, нет даже приблизительных оценок того, в какой мере хавала используется в преступных целях.

Также в числе криминогенных факторов – отсутствие надлежащего надзора и регулирования со стороны государственных органов. Из 113 опрошенных хаваладаров, 43% сообщили о наличии у них лицензии, 25% работают без лицензии, а 31% воздержались от ответа. Правоохранительным органам затруднительно отслеживать незаконные финансовые потоки, устанавливать конкретные связи с преступной деятельностью по причине анонимности финансовых операций и коррупции.

Национальные механизмы мониторинга и лицензирования неформальных валютных операций отличаются. На текущий момент не существует единого международного режима регулирования системы хавала. Первым шагом в данном направлении стала публикация Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ)[2] по вопросам выявления и регистрации операторов неформальных расчётных систем. ФАТФ рекомендует предпринять необходимые шаги по учету физических и юридических лиц, оказывающих неформальные услуги по переводу денежных средств, и применить санкции в отношении операторов, действующих незаконно.

 [1] Зародилась в Индии, первое упоминание датировано VIII веком н.э.

[2] Российская Федерация приостановила членство в организации в феврале 2023 г.