К 2030 году инвестиции в частный капитал вырастут до 2,4 трлн долл США, а токенизация и искусственный интеллект трансформируют финансовый сектор

Компания Deloitte опубликовала исследование, в котором обозначила ключевые тенденции, формирующие будущее финансового сектора на горизонте пяти лет. Среди наиболее важных изменений авторы выделяют следующие:

Трансформация трансграничных платежей с помощью токенизации[1]. К 2030 году Deloitte прогнозирует, что каждый четвертый крупный международный перевод будет осуществляться через токенизированные валютные платформы. Это может снизить стоимость корпоративных трансакций на 12,5%, что приведет к экономии более 50 млрд. долл. США. Токенизация депозитов коммерческих и центральных банков минимизирует посредников и издержки при осуществлении переводов. Однако, для успешного внедрения необходимы обновленные стандарты, инфраструктура и согласованные регуляторные подходы.

Рост инвестиций розничных инвесторов в частный капитал. Ожидается, что к 2030 году доля средств розничных инвесторов в частные инвестиции в США вырастет с 80 млрд. до 2,4 трлн. долл. США, что обусловлено расширением продуктовых предложений и изменениями в регулировании, упрощающими доступ к таким инвестициям. При этом внедрение искусственного интеллекта позволит более эффективно управлять рисками, обеспечивая получение более точных и своевременных данных о состоянии активов и способствуя повышению их прозрачности.

Инвестиции в альтернативную недвижимость. Прогнозируется, что к 2030 году почти 70% стоимости портфелей коммерческой недвижимости будет составлять альтернативная недвижимость, такая как дата-центры, телекоммуникационные башни, складские комплексы, лаборатории и объекты здравоохранения. Сегодня этот показатель приближен к 40%. Причины интереса к альтернативной недвижимости – возможность получения более высокой доходности, диверсификация инвестиционного портфеля и защита от волатильности рынка.

Переход страховой отрасли к новой бизнес-модели. Страховая отрасль постепенно переходит от традиционной модели компенсации убытков к новой бизнес-модели предупреждения и предотвращения рисков. Современные технологии, такие, как, интернет вещей[2], большие данные и искусственный интеллект, позволяют страховщикам собирать и анализировать информацию в режиме реального времени для выявления потенциальных угроз до того, как они приведут к ущербу. Примерами таких решений являются: «умный» дом и датчики утечек воды или дыма, система распознавания лиц, трекер усталости водителя, а также мобильные устройства с мониторингом здоровья. Данная модель позволяет страховщикам уменьшать объем выплат, а клиентам – получать более низкие тарифы и защиту от убытков.

 ^[1] Токенизация – замена конфиденциальной информации (номер баноковской карты или личные данные) на уникальный токен, не содержащий реальную информацию в целях обеспечения безопасности хранения и передачи информации.

[2] Интернет вещей – сеть «умных» устройств, оснащенных датчиками и программным обеспечением, которые подключается к интернету в целях обмена данными между собой и другими системами.

[3] Токенизация недвижимости – процесс преобразования прав собственности на физические объекты недвижимости в цифровые токены, которые записываются в блокчейн. Это облегчает приобретение долей в реальных активах, снижая пороги для входа и повышая ликвидность.

[4] Блокчейн – децентрализованная цифровая база данных, в которой информация хранится в виде последовательных блоков, связанных между собой и защищенных криптографическими методами.