Прибыли банков растут благодаря росту процентных ставок, но финансовым учреждениям во всем мире необходимо провести структурные реформы в условиях глобальных макроэкономических изменений.

Об этом говорится в новом рабочем докладе McKinsey «Обзор банковской деятельности в 2023 г.: великий банковский переход» (Global Banking Annual Review 2023: The Great Banking Transition).

По оценкам организации, последние 18 месяцев были лучшим периодом для мирового банковского сектора с 2007 г. Повышение процентных ставок в странах с развитой экономикой привело к увеличению прибыли на 280 млрд долл. США в 2022 г., показатель рентабельности капитала (ROE) составил 12% в 2022 г. и 13% в 2023 г. Соотношение затрат и доходов снизилось с 59% в 2012 г. до 52% в 2022 г., коэффициент себестоимости активов снизился с 1,6 до 1,5.

Эксперты выделяют четыре фактора, которые будут влиять на банковский сектор в ближайшей перспективе:

• Нестабильная макроэкономическая среда: рост процентных ставок, увеличение темпов инфляции и замедление экономической активности КНР.
• Ускорение технологического прогресса. В 2015–2022 гг. обработка потребительских цифровых платежей выросла более чем на 50%. Внедрение генеративного искусственного интеллекта может повысить производительность на 3–5%, снизить операционные расходы на сумму от 200 до 300 млрд долл. США.
• Рост конкуренции со стороны нетрадиционных финансовых институтов. В 2015–2022 гг. более 70% прироста глобального финансового капитала произошло за счет страховых и пенсионных фондов, суверенных фондов благосостояния, частных вложений и институциональных инвесторов.
• Геополитическая напряженность и, как следствие, рост финансовой волатильности, снижение динамики торговли и инвестиций в реальную экономику.

Для повышения эффективности банковской деятельности в меняющихся условиях McKinsey рекомендует:

• использовать информационные технологии для оптимизации процессов, управления персоналом, предоставления услуг. В числе основных механизмов – применение искусственного интеллекта и расширенной аналитики данных, развитие облачной платформенно-ориентированной архитектуры.
• развивать единую цифровую среду для банков и клиентов (омниканальный банкинг) для повышения уровня дистрибуции.
• масштабировать бизнес.
• внедрять системы антикризисного управления.